Компания СКБ Контур имеет в своем арсенале 2 программы анализа юридических и физических лиц. Когда, кому и для чего нужно использовать сервис Фокус и Призму? Взаимозаменяемы эти программы и кому подходят?
Контур Фокус
Контур Фокус необходим юридическим лицам для проверки контрагентов и партнеров именно на предмет бизнес-рисков при заключении сделок: с кем стоит, а с кем не стоит работать, есть ли нарушения в сфере исполнения договоров, входят ли в реестр недобросовестных заказчиков или поставщиков и тд.
Для каких организаций подходит?
Для всех компаний ведущих хозяйственную деятельность независимо от вида деятельности.
Контур Призма
Сервис Контур Призма более глубоко анализирует организации с учетом требований 115-ФЗ. Предназначен для проверки клиентов субъектам 115-ФЗ в рамках соблюдения требований закона. Сервис идентифицирует клиента, проверяет его в специальных перечнях, упрощает обязательный мониторинг и позволяет избежать штрафов со стороны регулятора.
Призма поможет проверить клиента более чем по 60 критериям - это и ЦБ РФ, ФССП, ФНС, ФАС, Росстат, Контролирующие органы США, Великобритании, ЕС, Швейцарии, Украины (санкционные списки), ЕФРСБ, списки публичных должностных лица (ПДЛ) и международных санкций, списки ОМУ.
Сервис регулярно автоматически обновляется и вам не надо самостоятельно следить за актуальностью требований. А подсказки в отчете пояснят вам, почему используется тот или иной критерий.
Для кого подходит?
Основными пользователями Призмы являются субъекты по 115-ФЗ.
Они делятся на 3 категории:
- Кредитные организации (КО).
- Некоммерческие финансовые организации (НФО).
- Участники рынка ценных бумаг;
- Управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;
- Специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;
- Акционерные инвестиционные фонды;
- Клиринговые организации;
- Организации, осуществляющие деятельность по осуществлению функций центрального контрагента;
- Организации, осуществляющие деятельность организатора торговли;
- Организации, осуществляющие деятельность центрального депозитария;
- Страховщики;
- НПФ;
- Микрофинансовые организации;
- КПК;
- Жилищные накопительные кооперативы;
- БКИ;
- Аудиторы;
- Рейтинговые агентства;
- Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
- Ломбарды;
- Иные субъекты:
- обслуживающая бухгалтерия (ОБ);
- нотариусы;
- адвокаты.
Примеры
1. Например, компания занимается производством, но при этом она постоянно берет оборудование по договору лизинга и имеет небольшой официальный штат сотрудников.
Получается, что при больших объемах она может пригласить временных сотрудников с низким уровнем компетенций, может взять в аренду неновые машины и механизмы, или вообще пригласить сомнительного посредника.
С точки зрения 115-ФЗ компания не отмывает доходы, а работает легально, но с точки зрения партнёрских отношений возникает вопрос. Стоит с ней работать по постоплате или требуется провести дополнительные проверки.
2. Другой пример. Компания стоит на бухгалтерском обслуживании в обслуживающей бухгалтерии. Регулярно оплачивает все услуги, предоставляет необходимые документы. Не имеет судебных исков. С точки зрения хозяйственных отношений все условия выполнены и у бухгалтерской фирмы нет претензий к контрагенту. Однако, компания делает перевод денежных средств в адрес организации из списка террористов. Происходит блокировка банком по требованиям 115-ФЗ. Возникает вопрос к обслуживающей бухгалтерии. Насколько тщательно велась проверка клиента, соблюдались ли правила внутреннего контроля и тд. Все это грозит достаточно крупным штрафом.
Выводы
К сожалению, риски с точки зрения благонадежности партнеров не равны рискам по законодательству.
По 115-ФЗ речь идет в первую очередь о клиентах, а не всех контрагентах. И даже, казалось бы, положительный клиент, может быть отмечен по специальным спискам (ЦБ, террористы/экстремисты, МВК) в отмывании денежных средств или финансировании терроризма.
Здесь уже возникает опасность потерять не только деньги компании, но и попасть на учет к регулятору (ЦБ, РФМ - в зависимости от субъекта).
Также и в обратную сторону, Призма может показать, что клиент не несет рисков с точки зрения 115-ФЗ, но по Фокусу вы сможете более подробно изучить блок хозяйственной деятельности и сделать свои выводы.
В связи с этим компании определенных видов деятельности используют эти два сервиса одновременно. Кроме обычных веб версий, программы представлены в API версии, существуют готовые решения на базе модуля 1С.